DAYC – BCO DAYCOVAL S.A.

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BMFBovespa: DAYC3, DAYC4

O Banco Daycoval S/A é uma instituição financeira especializada no segmento de Middle Market – bancos comerciais especializados no atendimento a pequenas e médias empresas. O Banco, que tem sede em São Paulo (SP), conta com 31 agências distribuídas em 18 Estados brasileiros, mais o Distrito Federal. Também possui uma agência nas Ilhas Cayman aberta durante 2008 para fomentar os negócios de Trade Finance e contribuir para a realização de captações externas.

O Banco dispõe de uma completa gama de produtos e serviços para clientes pessoa jurídica, com destaque para as áreas de crédito e financiamento, investimento e comércio exterior. No segmento de pessoa física, os negócios são realizados sob a marca Daycred e concentram-se nos produtos de crédito consignado (empréstimos com desconto em folha de pagamento) e de financiamento de veículos. O Banco conta com 55 lojas de correspondentes bancários exclusivos em diferentes Estados da Federação, caracterizados como Lojas Daycred, aonde são oferecidos toda a linha de produtos.

Reconhecido no mercado por seu perfil conservador e sua sólida estrutura de capital, o Banco expandiu e diversificou suas operações de forma acelerada nos últimos anos. Segundo o ranking nacional do Banco Central (Bacen) de dezembro de 2011, o Daycoval figurava, dentre as instituições privadas, na 16ª posição em patrimônio líquido e na 21ª por volume de ativo total, menos intermediação financeira.

Eleito diversas vezes como a melhor instituição de Middle Market do País, o Daycoval possui classificações de risco diferenciadas atribuídas pelas principais agências de ratings internacionais, e está listado no Nível 1 de Governança Corporativa da Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa), sob o código DAYC4. Em 2008, realizou um Programa de American Depositary Receipts – Over-the-Counter (OTC) – Nível I com o objetivo de reforçar ainda mais a aproximação com investidores dos Estados Unidos e de outras partes do mundo.

RI:  ri@daycoval.com.br

Site: http://www.daycoval.com.br/Daycoval_RI/Site/Pt/Pages/Home/Default.aspx

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17 comentários sobre “DAYC – BCO DAYCOVAL S.A.

  1. O Banco Daycoval apresentou lucro líquido recorrente de R$ 93,8 milhões no primeiro trimestre deste ano, recuo de 6,7% em comparação com o mesmo período de 2015 e de 3,2% frente ao quarto trimestre. O lucro líquido contábil alcançou R$ 85,2 milhões de janeiro a março diminuição de 18,9% na comparação anual e de 46,1% na trimestral. A carteira de crédito ampliada, incluindo cessões, avais e fianças prestadas e compra de direitos creditórios, tinha ao final de março saldo de R$ 13,128 bilhões, queda de 1,9% ante o primeiro trimestre de 2015 e de 6,7% em relação ao quarto trimestre. O banco encerrou março com patrimônio líquido de R$ 2,830 bilhões, montante 9,1% maior do que no primeiro trimestre de 2015 e alta de 1,6% em relação aos últimos três meses de ano passado. O retorno sobre patrimônio líquido médio (ROAE) recorrente ficou em e 13,4% no período, -2,2 pontos porcentuais menor que no primeiro trimestre do ano passado, e 0,6 pp abaixo do quarto trimestre. Os ativos totais somavam R$ 20,303 bilhões ao final de março, alta de 2,6% na comparação anual e queda de 7,4% na trimestral. O Índice de Basileia III reportado é de 18,2%, ante 17,7% no trimestre anterior, e 17,5% no primeiro trimestre do ano passado. As despesas com provisão para devedores duvidosos do Banco Daycoval cresceram 39,9% no primeiro trimestre de 2016 em relação ao mesmo período do ano passado para R$ 159,1 milhões. Na comparação com o quarto trimestre, houve queda de 8,1%. O saldo com PDD subiu no intervalo comparativo anual 69,8% para R$ 786,1 milhões. Os créditos vencidos a mais de 14 dias saltaram 149,4% para R$ 427,4 milhões no primeiro trimestre frente ao mesmo período de 2015; os vencidos há mais de 60 dias avançaram 145% para R$ 267,1 milhões. As despesas com vencimento acima de 90 dias subiram para 79,4% para R$ 166,3 milhões.

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  2. Resultados do 1º Trimestre de 2014
    LL R$ 66,587 M +1,03% x 1T13

    1º Trimestre 2014 (1T14)

    Destaques
    Lucro Líquido Recorrente de R$ 70,6 milhões no 1T14.

    O ROAE Recorrente foi de 11,6% a.a. e a margem financeira líquida (NIM-AR) (3) 13,4% a.a.

    A Carteira de Crédito Ampliada (2) atingiu saldo de R$ 10.686,6 milhões, crescimento de 2,6% no trimestre e de 24,8% em 12 meses.

    A Captação Total alcançou saldo de R$ 11.506,6 milhões, crescimento de 12,0% e 46,7% ante o 4T13 e 1T13, respectivamente.

    Captação de US$ 500 milhões em bônus no exterior, com prazo de 5 anos à taxa de 5,875% ao ano.

    O índice de créditos vencidos há mais de 90 dias, encerrou o trimestre em 1,4%, redução de 0,8 p.p. no período.

    Os créditos recuperados no trimestre foram de R$ 30,3 milhões.

    Encerramos o 1T14 com Patrimônio Líquido de R$ 2.466,1 milhões e índice de Basileia III de 17,0%, que demonstra a baixa alavancagem e elevado nível de capital.

    http://www.daycoval.com.br/Daycoval_RI/Site/Arquivos/Pdf/RELEASE_1T14_FINAL.pdf

    Resultado Regular. Crescimento baixo no LL e aumento nos impostos. Teve bom crescimento nas receitas, mas as despesas da intermediação financeira consumiram praticamente 78% das mesmas. Com isso, após abater as demais despesas e imposto, deixou o LL com resultado próximo ao do período anterior, com um percentual de crescimento de apenas 1,3%.

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  3. Resultados do 4T13
    LL R$ 62,7 M -20,2% x 4T12 // LL R$ 253,4 -19,7% 2013×2012

    Destaques 4T13
    Lucro Líquido Recorrente de R$ 62,7 milhões no 4T13 e no acumulado do ano de R$253,4 milhões.
    O ROAE Recorrente foi 10,6% a.a. e a margem financeira líquida (NIM-AR) (3) 13,4% a.a.
    A Carteira de Crédito Ampliada (2) atingiu saldo de R$ 10.411,8 milhões, crescimento de 11,0% no trimestre e 18,9% no ano.
    A Carteira de Crédito para Empresas cresceu 10,4% no trimestre, com saldo de R$ 6.164,8 milhões.
    O Saldo da Carteira E-H reduziu 7,1% no trimestre, e o índice de créditos vencidos há mais de 90 dias reduziu 0,6 p.p.
    O nível de cobertura (saldo de PDD/Carteira E-H) encerrou o trimestre em 101,5%.
    A Captação Total alcançou saldo de R$ 10.277,0 milhões, crescimento de 5,2% em relação ao 3T13.
    Encerramos o 4T13 com Patrimônio Líquido de R$ 2.440,3 milhões já incluso o aumento de
    Capital de R$71,2 milhões ocorrido em 30/12/2013 e Basiléia III de 17,5%, demonstrando a baixa alavancagem e elevado nível de capital.

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    • Resultado Ruim, tanto no Trimestre quanto na comparação Anual
      Elevação de PDD, pedeu efiência, margem, retorno …

      “Para nos adequarmos a este cenário, reduzimos nossa meta de crescimento, mantendo nosso reconhecido perfil conservador, operando com cautela e rigidez na oferta de crédito, mediante sólidas garantias, com redução do ticket médio e margens elevadas. Assim, encerramos o ano com lucro líquido recorrente de R$253,4 milhões, margem financeira líquida (NIM-AR) de 12,6% e ROAE recorrente de 10,8%.
      O resultado do exercício de 2013 foi impactado pelo aumento da inadimplência em nossa carteira. As despesas de provisão para créditos de liquidação duvidosa foram de R$ 478,5 milhões em 2013, representando acréscimo de R$ 110,8 milhões em relação a 2012.
      Apesar do aumento das despesas com provisão, observamos melhora da inadimplência ao longo do quarto trimestre. O saldo da carteira de crédito classificado nos ratings E-H apresentou redução de 7,1% ante o 3T13 e o nível de cobertura entre o saldo de PDD e a carteira E-H foi de 101,5% no 4T13, aumento de 10,5 p.p em relação ao trimestre anterior.”

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  4. COMUNICADO AO MERCADO

    BANCO DAYCOVAL S.A. (BM&FBOVESPA: DAYC4), instituição financeira com sede na capital do Estado de São Paulo, na Avenida Paulista, n° 1.793, inscrita no CNPJ/MF sob n° 62.232.889/0001-90 (“Companhia”) comunica aos seus acionistas e ao mercado em geral que foi aprovado pelo Conselho de Administração da Companhia, em reunião ocorrida em 30 de dezembro de 2013, o aumento do capital social da Companhia (“Aumento de Capital”), dentro do limite do capital autorizado, em razão de exercício dos direitos conferidos por bônus de subscrição de ações preferenciais emitidos pela Companhia (“Bônus PN”), conforme deliberação aprovada em reunião do Conselho de Administração realizada em 19 de fevereiro de 2009

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  5. Resultados 3T13

    Destaques 3T13

    O Lucro líquido alcançou R$ 41,2 milhões, no 3T13, montante 32,6% e 58,1% inferior ao 2T13 e 3T12, respectivamente. No
    acumulado do ano o lucro foi de R$ 168,0 milhões, 38,9% inferior ao mesmo período de 2012.

    Nesse trimestre, o impacto de efeito não recorrente foi negativo em R$ 30,0 milhões, (R$ 18,1 milhões líquido), resultado da
    marcação a mercado do hedge das captações externas. O aumento do cupom cambial no período foi responsável pela
    marcação a mercado negativa do hedge. Não realizamos marcação a mercado nas captações externas, apenas no nosso hedge,
    por esse motivo o consideramos como não recorrente.
    O lucro líquido recorrente, desconsiderando esse impacto, foi de R$59,3 milhões.
    Em maio/2013 foi zerada toda a posição de swap de DAYC4, deixando de impactar o lucro líquido desde então.
    O Lucro Líquido Recorrente alcançou R$59,3 milhões no 3T13, 9,3% e 11,2% inferior ao 2T13 e 3T12, respectivamente. No
    acumulado do ano o lucro líquido recorrente foi de R$ 190,7 milhões, 19,5% inferior ao mesmo período de 2012.

    Lucro Líquido Recorrente de R$ 59,3 milhões no 3T13 e no acumulado do ano de R$ 190,7 milhões.

    O ROAE Recorrente foi 9,9% a.a. e a margem financeira líquida (NIM-AR) (1) 12,6% a.a.
    A Carteira de Crédito Ampliada (2) atingiu saldo de R$ 9.379,6 milhões, crescimento de 5,8% no trimestre.
    A Carteira de Crédito para Empresas cresceu 4,1% no trimestre, com saldo de R$ 5.584,1 milhões.
    O Saldo da Carteira E-H reduziu 1,4 p.p no trimestre, e o índice de créditos vencidos há mais de 14 dias permaneceu estável.
    A Captação Total alcançou saldo de R$ 9.770,0 milhões, aumento de 15,5% em relação ao 2T13.
    Concluímos a 2ª e 3ª emissões públicas de Letras Financeiras no montante total de R$ 470,1 milhões com prazo de 2 e 3 anos.
    Captamos um Empréstimo sindicalizado (A/B Loan) junto ao IFC e 12 bancos no montante de US$ 275 milhões com prazo de até 5 anos.
    Moody’s divulgou novo relatório, mantendo o Investment Grade ao Banco Daycoval, reafirmando o adequado nível de conservadorismo na gestão dos negócios

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    • Recorrente ou não, em ambos os casos o resultado foi ruim e o dólar fez mais uma vítima… é não caixa, antes que perguntem (“Não realizamos marcação a mercado nas captações externas, apenas no nosso hedge,
      por esse motivo o consideramos como não recorrente.”), mas fica o estrago contábil e mesmo considerando o lucro recorrente, tem algo 11,2% menor que o mesmo período do ano passado.
      A receita cresce 10% e o lucro cai 10%?? Como pode? com produtos que não agregaram valor ou pioraram o mix da carteira.
      olho no PDD:
      “A relação entre provisões e a carteira de crédito (incluindo cessões e compra de direitos creditórios) encerrou o terceiro trimestre em 5,2%, redução de 0,2 p.p em relação ao trimestre anterior. O segmento de empresas (não consolidado) atingiu 6,8% de provisão no 3T13, redução de 1,0 p.p ante o 2T13. O segmento de crédito consignado encerrou o 3T13, com 2,1% de provisão, estável em relação ao 2T13 e o segmento de veículos registrou 6,5% de provisão no período, redução de 0,5 p.p. na comparação com o trimestre anterior.”

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  6. BANCO DAYCOVAL S.A (DAYC4) divulga os resultados do 1T13 e convida para sua teleconferência que será realizada amanhã, 30 de abril (terça-feira) as 10:00hs (Brasília) em Português e as 11:30hs (Brasília) em Inglês.

    Destaques 1T13

    Lucro Líquido de R$ 65,7 milhões.

    ROAE de 12,2% a.a. e margem financeira líquida (NIM) de 10,6% a.a.

    O ROAE Recorrente atingiu 12,3% a.a. e a margem financeira líquida (NIM-AR) (1) 12,2% a.a.

    A Carteira de Crédito Ampliada (2) encerrou o trimestre com saldo de R$ 8.564,1 milhões.

    A Captação Total encerrou o 1T13 com saldo de R$ 7.843,1 milhões e mais uma vez o destaque foram as Letras Financeiras, que cresceram 13,5 % no 1T13 e representam 25,9% do total da captação.

    Fitch Ratings divulgou relatório elevando o rating do Banco para BBB-, de BB+, GRAU DE INVESTIMENTO na escala global de longo prazo, e rating local para AA, de AA-, com perspectiva estável para todos os ratings.

    O Patrimônio Líquido atingiu R$ 2.447,2 milhões, já incluso o aumento de capital de R$ 311,7 milhões ocorrido em 28/03/2013.

    O índice de Basiléia foi de 19,6%, demonstrando a baixa alavancagem e elevado nível de capital.

    (1)Considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera o resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas – recompras a liquidar – da carteira de terceiros.
    (2)Inclui cessões, avais e fianças prestadas e compra de direitos creditórios.

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  7. Destaques 4T12 e 2012

    Lucro Líquido de R$ 82,5 milhões. No ano acumula R$ 357,5 milhões, 17,2 % acima do mesmo período de 2011.
    Lucro Líquido Recorrente de R$ 78,7 milhões, 17,8% acima do 3T12. O acumulado no ano é de R$ 315,6 milhões, redução de 3,5% em relação ao mesmo período de 2011.
    O ROAE atingiu 15,7% no 4T12 e a margem financeira líquida (NIM) ficou em 11,7 %.
    O ROAE Recorrente atingiu 15,4% no ano e a margem financeira líquida (NIM-AR) (3) ficou em 11,6%.
    A Carteira de Crédito Ampliada (2) encerrou o trimestre com saldo de R$ 8.756,1 milhões.
    A Captação Total encerrou o 4T12 com saldo de R$ 8.578,9 milhões e mais uma vez o destaque foram as Letras Financeiras, que cresceram 36,6 % no 4T12 e representam 20,9% do total da captação.
    Encerramos o 4T12 com Patrimônio Líquido de R$ 2.203,5 milhões já incluso o aumento de capital de R$ 66,6 milhões ocorrido em 28/12/2012 e Basiléia de 17,4%, demonstrando a baixa alavancagem e elevado nível de capital.

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  8. BANCO DAYCOVAL S.A (DAYC4) anuncia lucro de R$ 98,4 milhões no 3T12 e convida para sua teleconferência que será realizada amanhã, 30 de Outubro (terça-feira) as 10:00hs (Brasília) em Português e as 11:30hs (Brasília) em Inglês.

    Destaques do 3T12

    • Lucro Líquido de R$ 98,4 milhões, 21,0% superior ao 2T12. No ano acumula R$ 275,0 milhões, 28,3 % acima do mesmo período de 2011•

    • Lucro Líquido Recorrente de R$ 66,8 milhões, 27,1% inferior ao 2T12. O acumulado no ano é de R$ 237,0 milhões, estável em relação ao mesmo período de 2011•
    { O resultado obtido no trimestre foi impactado pelas operações de swap DAYC4, que geraram resultado positivo bruto de R$ 26,0 milhões (R$ 15,6 milhões líquido), e pela marcação a mercado do hedge das captações externas, que gerou resultado bruto positivo de R$ 26,6 milhões (valor líquido de R$ 16,0 milhões). O Lucro Líquido Recorrente, desconsiderando esses impactos, foi de R$ 66,8 milhões. }

    • O ROAE atingiu 19,2% e a margem financeira líquida (NIM) ficou em 12,9 % •

    • O ROAE Recorrente atingiu 13,0% e a margem financeira líquida (NIM-AR) (3) ficou em 12,0 % •

    • Índice de Eficiência, permaneceu em patamar adequado, registrando 30,7% o que comprova a nossa adequada gestão dos custos operacionais •

    • A Carteira de Crédito Ampliada atingiu o saldo de R$ 8.765,4 milhões, crescimento de 2,0% em relação ao 2T12 e 12,5% superior ao 3T11 •

    • A Captação Total encerrou o 3T12 com saldo de R$ 8.684,3 milhões e mais uma vez o destaque foram as Letras Financeiras, que cresceram 6,3 % no 3T12 e representam 15,4% do total da captação•

    • Encerramos o 3T12 com Patrimônio Líquido de R$ 2.074,6 milhões e Basiléia de 17,3%, demonstrando a baixa alavancagem e elevado nível de capital •

    • O Banco Daycoval foi o vencedor na Categoria MIDDLE MARKET do prêmio O MAIOR POR LUCRO LÍQUIDO, data base Junho de 2012 atribuído pelo jornal Brasil Econômico em 29/10/2012•

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  9. Destaques do 2T12
    BANCO DAYCOVAL S.A (DAYC4) anuncia lucrorecorrente de R$ 91,6 milhões no 2T12

    Destaques do 2T12

    Lucro Líquido de R$ 81,3 milhões, 14,7% inferior ao 1T12. No ano acumula R$176,6 milhões, 48,9 % acima do mesmo período em 2011.

    Lucro Líquido Recorrente de R$ 91,6milhões, 16,5% acima do 1T12. O acumulado no ano é de R$ 170,1 milhões,13,5% superior ao primeiro semestre de 2011.

    O ROAE atingiu 16,1% e a margem financeira líquida (NIM) ficou em 10,1 % .

    O ROAERecorrente atingiu18,1% e a margem financeira líquida (NIM-AR)(3) ficou em 12,0 % .

    A Carteirade Crédito encerrou o2T12 com saldo de R$ 7.485,8 milhões, com crescimento de 1,5% em relação ao1T12 e 17,8% superior ao 2T11 .

    . A Carteirade Crédito Ampliada atingiu o saldo de R$ 8.589,8 milhões,crescimento de 2,9% em relação ao 1T12 e 21,5% superior ao 2T11 .

    A CaptaçãoTotal alcançou saldo deR$ 8.671,8 milhões, com aumento de 4,8% no trimestre. Destaque para as Letras Financeiras, que cresceram 31,7% no 2T12 e representam 14,5%do total da captação.

    Neste trimestre foram abertas 2 agênciase 7 correspondentes cambiais.

    A relação entre a Carteira de Crédito e o PatrimônioLíquido (de 3,7 vezes)e o Índice de Basiléia, de 18,1%, demonstram baixa alavancagem e alto nível decapitalização.

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